SBN ritel pertama tahun ini, yakni Savings Bond Ritel seri 012 (SBR012) resmi ditawarkan mulai 19 Januari - 9 Februari 2023. Yang istimewa adalah pemerintah menerbitkan SBR012 menjadi 2 tipe yaitu SBR012-T2 dan SBR012-T4 dalam satu masa penawaran! Kira-kira, enaknya pilih yang mana ya kalau mau investasi di SBR012?
Tentunya, kita harus cari tahu dulu perbedaan SBR012 ini. Perbedaan yang paling utama dari kedua tipe SBR tersebut adalah tenornya, di mana SBR012-T2 artinya memiliki tenor 2 tahun dan SBR012-T4 memiliki tenor 4 tahun. Selain bicara soal tenor, ada beberapa hal yang bisa kamu pertimbangkan saat memilih SBR012 ini. Yuk, kita ulas langsung!
Hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih SBR012 Tenor 2 Tahun dan Tenor 4 Tahun
Tabel Perbedaan SBR012-T2 dan SBR012-T4
Dari Segi Jangka Waktu Tujuan Keuangan
Seperti yang dijelaskan sebelumnya, SBR012 kali ini memiliki 2 tipe dengan tenor 2 tahun dan 4 tahun. Jadi, kamu bisa coba sesuaikan juga dengan jangka waktu tujuan keuanganmu. Misalnya, jika menyiapkan dana pendidikan anak untuk 4 tahun ke depan, maka SBR012-T4 bisa menjadi pilihan untuk investasi. Sedangkan kalau ada tujuan keuangan jangka menengah selama 2 tahun seperti umroh atau menikah, maka SBR012-T2 yang tenornya 2 tahun bisa menjadi pilihan.
Nah, nantinya kamu akan dapat imbal hasil berupa kupon setiap bulan. Lalu ketika jatuh tempo dan saatnya kamu merealisasikan tujuan keuangan, keseluruhan dana investasi SBR012 otomatis cair ke rekening dan bisa digunakan.
Kupon yang diterima tiap bulannya juga bisa lho diinvestasikan kembali (reinvestasi)! Misalnya, hasil kupon kamu investasikan lagi ke reksa dana pasar uang. Jadi dana investasi bisa makin bertumbuh dan hasilnya bisa optimal!
Dari Segi Imbal Hasil (Return)
SBR012-T2 dan SBR012-T4 memiliki skema kupon yang sama yaitu floating with floor, tapi ada perbedaan pada imbal hasilnya. Pada SBR012-T2, imbal hasilnya adalah sebesar 6,15% per tahun. Sedangkan SBR012 yang tenornya 4 tahun memiliki imbal hasil yang lebih besar, yaitu 6,35% per tahun.
Perlu diingat, floating with floor atau mengambang dengan batas minimal berarti tingkat kupon SBR akan disesuaikan dengan kenaikan suku bunga Bank Indonesia (BI) setiap 3 bulan sekali, tapi tetap memiliki tingkat kupon minimal atau batas bawah. Penyesuaian dilakukan setiap 11 Mei, 11 Agustus, 11 November, dan 11 Februari.
Tentunya, jika kamu menginginkan imbal hasil yang pasti di rate yang lebih tinggi, SBR012-T4 bisa menjadi pilihan. Karena selama 4 tahun ke depan, meskipun suku bunga acuan nanti sewaktu-waktu bisa turun, return yang investor terima tidak akan turun dengan batas minimal kupon sebesar 6,35%. Tapi perlu diingat juga bahwa dengan return yang lebih tinggi tadi, investor harus “mengunci” dana investasinya selama 4 tahun. Atau bisa menggunakan fasilitas early redemption pada periode yang sudah dijadwalkan (penjelasan pada poin selanjutnya).
Sebagai gambaran, berikut adalah simulasi lengkap imbal hasil yang diterima oleh investor tiap bulan dari SBR012-T2 dan SBR012-T4!
SBR012-T2:
SBR012-T4:
Pahami Fasilitas Early Redemption
SBR012 memang tidak bisa diperjualbelikan, tapi memiliki fasilitas Early Redemption di mana investor bisa mencairkan dana pokok investasinya sebelum jatuh tempo lho! Tapi ada syarat dan ketentuannya. Early redemption hanya bisa dilakukan pada periode tertentu. Untuk early redemption SBR012-T2 bisa dilakukan setelah 1 tahun yaitu 26 Februari 2024-5 Maret 2024. Sedangkan SBR012-T4 baru bisa melakukan early redemption setelah 2 tahun kemudian, yaitu 24 Februari 2025 - 4 Maret 2025.
Jumlah dana yang dapat dicairkan dalam early redemption maksimal 50% dari total dana yang diinvestasikan di SBR012 dengan minimal pencairan Rp1 juta. Jika seseorang investasi SBR012-T2 sebesar Rp100 juta, maka dengan fasilitas early redemption hanya bisa dicairkan maksimal Rp50 juta.
Fasilitas early redemption ini bisa menjadi salah satu pertimbangan saat kamu memilih SBR012. Setidaknya jika sewaktu-waktu butuh dana sebelum jatuh tempo, kamu bisa mencairkan sebagian dana investasi untuk memenuhi kebutuhanmu.
Nah, dari berbagai pertimbangan tadi, SBR012 tipe mana yang menjadi pilihanmu? Kamu juga bisa investasi dengan memilih keduanya sekaligus dan menyesuaikan dengan kebutuhanmu. Ingat, jangan sampai ketinggalan masa penawarannya ya, hanya sampai 9 Februari 2023! Dengan berinvestasi di SBR012, kamu juga menjadi pahlawan negara juga lho! Karena dana yang diperoleh dari penerbitan SBR012 akan digunakan untuk pembiayaan APBN 2023. Yuk investasi di SBR012, aman dijamin negara!
Writer: Tim Edukasi