Apa itu ST017?
Sukuk Tabungan seri ST017 merupakan SBN Syariah ritel yang memberikan imbal hasil bulanan berupa kupon floating with floor, di mana imbal hasilnya bisa naik mengikuti suku bunga acuan (BI Rate) namun tidak akan turun dari nilai minimumnya (floor).
ST017 diterbitkan oleh pemerintah melalui Kementerian Keuangan dan ditawarkan khusus untuk investor individu Warga Negara Indonesia.
Saat ini ST017 sedang dalam masa penawaran dari 6 November 2026 pukul 09.00 WIB hingga 2 Desember 2026 pukul 12.00 WIB dan bisa dibeli di Mitra Distribusi resmi seperti Bibit.
Perbedaan Sukuk Tabungan ST017 dengan SBN Seri Lainnya
Sukuk Tabungan (ST) merupakan salah satu jenis SBN ritel yang bisa dibeli di Bibit selain ORI, SR, dan SBR saat masa penawaran. Masing-masing memiliki prinsip pengelolaan, tipe kupon/imbal hasil, dan tipe pencairan yang berbeda.
Sukuk Tabungan dikelola sesuai prinsip syariah seperti Sukuk Ritel (SR), sedangkan Obligasi Negara Ritel (ORI) dan Savings Bond Ritel (SBR) dikelola secara konvensional.
Sukuk Tabungan, sama seperti SBR, bisa dicairkan sebagian (maksimal 50% dari modal investasi) sebelum jatuh tempo pada periode early redemption. Namun, tidak bisa diperdagangkan di pasar sekunder seperti ORI dan SR.
Sukuk Tabungan memiliki tipe kupon floating with floor seperti SBR, sedangkan ORI dan SR memiliki kupon fixed rate.
Pelajari lebih lanjut perbedaan SBN Konvensional dan Syariah.
Berapa Imbal Hasil ST017?
ST017 tersedia dalam 2 pilihan tenor/jangka waktu investasi:
ST017-T2: Tenor 2 tahun, kupon floating with floor minimal 6,95% per tahun
ST017-T4: Tenor 4 tahun, kupon floating with floor minimal 7,05% per tahun
Bagaimana Cara Kerja Kupon Floating with Floor?
Skema floating with floor pada ST017 bekerja dengan cara:
Mengikuti pergerakan suku bunga acuan (BI Rate) ditambah spread tetap. Jika BI Rate naik pada periode penyesuaian, imbal hasil yang kamu terima ikut naik. Penyesuaian imbal hasil dilakukan berkala setiap 3 bulan.
Tidak akan turun dari tingkat imbal hasil minimum (Floor). Jadi meskipun BI Rate turun, imbal hasil ST017 tidak akan turun di bawah angka floor yang ditetapkan pada saat penerbitan.
Dengan demikian, SBN Sukuk Tabungan dapat menjadi alternatif investasi yang menarik di tengah ketidakpastian arah suku bunga, terutama ketika BI Rate naik karena imbal hasil ST017 nantinya ikut naik, seperti yang terjadi pada ST016.
Kapan kupon ST017 Dibayarkan?
Kupon ST017 dibayarkan setiap tanggal 10 hingga jatuh tempo dan ditransfer langsung ke RDN investor. Pembayaran kupon pertama ST017 dijadwalkan pada Senin, 11 Januari 2027 (Kupon pertama tanggal 10 Januari 2027 jatuh pada hari Minggu sehingga dibayarkan pada hari kerja berikutnya).
Berapa kupon per Bulan yang Didapat dari ST017?
Kupon pertama ST017 bersifat long coupon (jarak antara tanggal setelmen dan tanggal kupon pertama lebih dari 1 bulan, maka nilai kupon pertama akan lebih besar dibanding kupon bulanan seterusnya). Cara perhitungannya dengan rumus:
= Tingkat imbal hasil x 1/30 x 1/12 x Modal Investasi
Angka 1 (satu) pada formula di atas merupakan jumlah hari Imbalan/Kupon dari setelah tanggal 9 Desember 2026 (Tanggal Setelmen) sampai dengan tanggal 10 Desember 2026.
Selanjutnya besaran kupon bulanan normal ST017 hingga jatuh tempo dapat dihitung dengan rumus:
= 1/12 x Imbal Hasil x Modal Investasi
ST017-T2
Misalnya modal investasi Rp10 juta, imbalan/kupon per unit yang dibayar pertama kali pada 11 Januari 2027 adalah sebesar Rp57.920 (sebelum pajak 10%)
ST017-T4
Misalnya modal investasi Rp10 juta, imbalan/kupon per unit yang dibayar pertama kali pada 11 Januari 2027 adalah sebesar Rp58.750 (sebelum pajak 10%).
Untuk menghitung kupon berdasarkan nominal investasi lainnya, lihat simulasi lengkap kupon ST017.
Detail Produk SBN Syariah ST017
Perbandingan ST017-T2 dan ST017-T4
Jadwal Penawaran dan Pembayaran Kupon ST017
Berikut jadwal penawaran dan pembayaran serta penyesuaian kupon (bila ada) yang berlaku untuk ST017-T2 dan ST017-T4
ST017 tidak dapat diperdagangkan di pasar sekunder (non-tradable), tidak dapat dialihkan, dan tidak dapat dicairkan sampai dengan jatuh tempo kecuali pada periode early redemption.
Keuntungan Berinvestasi di ST017
Di tengah ketidakpastian kondisi pasar, investasi SBN Syariah ST017 bisa menjadi pilihan yang memberikan ketenangan sekaligus menawarkan sejumlah keunggulan dibandingkan deposito.
Imbal Hasil ST017 Lebih Menarik dari Deposito
Imbal hasil minimum terjaga untuk 2 hingga 4 tahun ke depan, berbeda dengan bunga deposito yang bisa ikut turun jika suku bunga BI turun.
Imbal hasil berpotensi naik jika suku bunga BI naik. Jika suku bunga BI naik 25 bps, imbal hasil ST017 juga berpotensi naik 25 bps. Sedangkan secara historis kenaikan suku bunga deposito tidak sebesar kenaikan suku bunga BI.
Imbal hasil net lebih tinggi dengan pajak lebih rendah. Pajak SBN hanya 10%, sedangkan pajak bunga deposito 20%.
Investasi Tenang dengan Kupon Rutin
Modal investasi dan pembayaran kupon dijamin negara berdasarkan undang-undang.
Passive income bulanan dari kupon yang cair ke RDN tiap tanggal 10.
Modal bisa dicairkan maksimal 50% sebelum jatuh tempo pada periode Early Redemption.
Investasi Syariah yang Mendukung Proyek Hijau
Sesuai prinsip syariah. ST017 diterbitkan menggunakan Akad Wakalah dan telah mendapat opini syariah dari DSN-MUI.
Mendukung proyek ramah lingkungan. ST017-T4 diterbitkan sebagai Green Sukuk Ritel untuk membiayai proyek hijau yang mendukung SDGs dan penanganan perubahan iklim.
Apakah investasi SBN ST017 sesuai Prinsip Syariah?
SBN ST017 diterbitkan menggunakan Akad Wakalah dengan mengacu pada fatwa-fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), sehingga bebas dari riba, maysir, dan gharar.
ST017 juga sudah mendapatkan Fatwa dan/atau Pernyataan Kesesuaian Syariah (Opini Syariah) dari DSN-MUI.
Apakah investasi ST017 Aman? Apa Dasar Hukum SBN?
SBN ST017 memiliki jaminan pembayaran pokok dan kupon dari negara berdasarkan UU Nomor 19 Tahun 2008 tentang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dan UU Nomor 24 Tahun 2002 tentang Surat Utang Negara (SUN).
Dengan jaminan pembayaran pokok dan kupon oleh negara, Sukuk Tabungan dikategorikan sebagai instrumen yang rendah risiko.
Risiko Investasi ST017
Berdasarkan Memorandum Informasi ST017, ada risiko lain yang perlu dipahami sebelum berinvestasi. Berikut 3 jenis risiko investasi pada instrumen di pasar keuangan dan mitigasinya pada ST017.
Risiko gagal bayar jika investor tidak dapat memperoleh pembayaran dana yang dijanjikan oleh penerbit saat jatuh tempo.
Mitigasi risiko ST017: termasuk instrumen yang rendha risikokarena pembayaran Imbalan/Kupon dan modal investasi dijamin Undang-Undang SBSN dan Undang-Undang APBN.
Risiko likuiditas jika investor perlu menjual produk investasi sebelum jatuh tempo apabila memerlukan dana tunai.
Mitigasi risiko ST017: dapat dicairkan sebelum jatuh tempo maksimal 50% pada periode Early Redemption. Namun, ST017 tidak dapat diperdagangkan, tidak dapat dipindahbukukan, dan tidak dapat dialihkan.
Risiko pasar di mana investor berpotensi rugi akibat perubahan tingkat imbal hasil di pasar.
Mitigasi risiko ST017: tingkat Imbalan/Kupon minimum ST017 yang ditetapkan pada saat penerbitan merupakan jaminan yang akan diterima investor sampai dengan jatuh tempo.
Apakah ST017 bisa Dijual Sebelum Jatuh Tempo?
SBN ST017 tidak bisa diperjualbelikan di pasar sekunder. Namun, modal investasi dapat dicairkan sebelum jatuh tempo maksimal 50% dengan fasilitas Early Redemption pada periode berikut:
ST017-T2: 27 Oktober - 3 November 2027
ST017-T4: 27 Oktober - 3 November 2028
Proses pencairan awal ini tidak dikenakan penalti atau biaya apapun. Namun, besaran kupon yang diterima oleh investor setelah pencairan awal ini akan disesuaikan dengan jumlah kepemilikannya. Early redemption dapat dilakukan melalui aplikasi Bibit.
Beli ST017-T2 atau ST017-T4?
Investor dapat membeli salah satu tenor ST017 atau berinvestasi pada keduanya sesuai tujuan dan jangka waktu investasi. Secara umum, tenor 2 tahun menjadi yang paling diburu investor.
ST017-T2 (tenor 2 tahun) cocok untuk investor yang:
Dananya akan digunakan sekitar 2 tahun lagi.
Mengoptimalkan dana idle untuk jangka pendek.
ST017-T4 (tenor 4 tahun) cocok untuk investor yang:
Dananya akan digunakan sekitar 4 tahun lagi atau lebih.
Ingin mengunci imbal hasil minimum yang lebih tinggi dari ST017-T2 untuk 4 tahun ke depan.
Ingin berkontribusi pada pembangunan proyek ramah lingkungan. ST017-T4 merupakan Green Sukuk Ritel yang mendukung SDGs (Sustainable Development Goals).
Jika ada kebutuhan dana sebelum jatuh tempo, ST017 dapat dicairkan maksimal 50% selama periode early redemption masing-masing tenor.
Beli Reksa Dana, SBN ST017, atau Obligasi FR?
Memilih instrumen investasi selain SBN bergantung pada profil risiko dan tujuan jangka waktu investasi:
< 1 Tahun: Reksa Dana Pasar Uang
| Top Reksa Dana Pasar Uang di Bibit | |||||||||||||||
|
|||||||||||||||
|
Return reksa dana per 5 November 2026.
Berdasarkan data historis, tidak menjamin kinerja di masa depan. |
1 - 2 tahun: Obligasi FR, SBN ST017
.png){kind=small}
2 - 5 Tahun: Obligasi FR, SBN ST017
Persyaratan & Cara Beli SBN ST017
SBN Syariah ST017 dapat dibeli melalui Mitra Distribusi resmi seperti Bibit.
Syarat Pembelian:
Individu atau perseorangan Warga Negara Indonesia yang memiliki e-KTP yang terdaftar di Dukcapil
Registrasi akun Bibit.
Memiliki SID dengan upgrade ke Bibit Plus tanpa biaya
Selanjutnya investor dapat cek panduan membeli ST017 di aplikasi Bibit.
Apa keuntungan beli ST017 di Bibit?
Tersedia kapan saja selama masa penawaran. SBN ST017 bisa dibeli di Bibit secara online lewat smartphone kapan saja termasuk hari libur.
Tanpa biaya tambahan seperti kustodian fee ataupun biaya transaksi yang bisa ditemukan di beberapa bank.
Kelola portofolio dengan lebih mudah. Kamu bisa beli ST017 beberapa kali untuk dialokasikan ke setiap portofolio atau tujuan investasi yang kamu punya (misalnya dana pendidikan anak atau tujuan keuangan jangka menengah lainnya).
Lebih praktis diversifikasi ke reksa dana, obligasi FR, atau saham melalui satu aplikasi. Kupon SBN cair langsung otomatis ke rekening tabungan / rekening dana nasabah (RDN) setiap bulannya sehingga bisa kamu reinvestasi dengan mudah.
Mudah, aman, dan terpercaya. Bibit telah meraih penghargaan Mitra Distribusi SBN dan SBSN terbaik selama 4 tahun berturut-turut, pada 2022, 2023, 2024 dan 2025.
Ada promo bonus dengan metode pembayaran RDN Jago/Jago Syariah, Shopee, atau Tokopedia.
Promo Investasi SBN ST017 di Bibit
Beli ST017 jadi lebih untung dengan bonus khusus untuk pengguna Bibit.
Apakah beli SBN di Bibit sama amannya dengan di bank?
Berinvestasi SBN di Bibit sama amannya dengan di bank karena aset Obligasi Negara yang dibeli melalui Bibit tersimpan aman di Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI).
Apa Bukti Kepemilikan ST017?
SBN diterbitkan dalam bentuk scripless (tanpa warkat) dan dicatat secara elektronik oleh sub registry. Investor yang sudah membayar SBN akan menerima bukti transaksi berupa Nomor Tanda Penerimaan Negara (NTPN) yang diterbitkan langsung oleh negara dan bisa digunakan untuk mengklaim kepemilikan SBN yang sudah kamu beli.
Investor bisa melakukan pengecekan kepemilikan Reksa Dana, Saham, SBN, maupun Obligasi FR melalui AKSes KSEI.
Ke Mana Kupon Bulanan dan Modal ST017 Ditransfer Saat Jatuh Tempo?
Kupon bulanan dan pokok/modal investasi dari SBN yang dibeli melalui aplikasi Bibit akan otomatis dikirimkan ke RDN investor. Sehingga saat ST017 jatuh tempo, investor tidak perlu melakukan transaksi penjualan
Bibit Raih Penghargaan dari Kementerian Keuangan
Bibit konsisten meraih penghargaan dari Kementerian Keuangan Indonesia sebagai Mitra Distribusi Terbaik SBN Ritel selama 4 tahun berturut-turut sejak 2022 - 2025.
